Tax Efficiency in Retirement
Will you pay higher taxes in retirement? It’s possible. 但这在很大程度上取决于你如何创造收入. Will it be from working? Will it be from retirement plans? And if it does come from retirement plans, 了解哪些类型的计划将为你的退休提供资金是很重要的.
另一个要考虑的因素是社会保障在你退休后扮演的角色. 你打算什么时候开始领取社会保障福利? 如果你有配偶，他们打算什么时候领取福利? 回答关键的社会保障福利问题是至关重要的，这样你就能更好地了解它将如何影响你的应税收入.
What’s a pre-tax investment? 传统的ira和401(k)都是税前投资的例子，旨在帮助你为退休储蓄.
在你开始接受分配之前，你不需要为这些账户的供款缴纳任何税款. 税前投资也被称为税递投资, 因为你在这些账户中积累的钱可以从税收递延增长中受益.
适用于在工作中享受退休计划的个人, 到2023年，收入在116美元之间的传统个人退休账户的税收减免将逐步取消,000 and $136,000 for married couples filing jointly, and between $73,000 and $83,000 for single filers.1
Keep in mind that once you reach age 73, 您必须开始从传统IRA中获得所需的最低分配, 401(k), 以及其他固定缴款计划. 提款按普通收入征税, if taken before age 59½, 可能要缴纳10%的联邦所得税罚款.
What’s an after-tax investment? A Roth IRA is the most well-known. 当你把钱存入罗斯个人退休账户时，这笔钱是用税后的钱支付的. 与传统的个人退休账户一样，罗斯个人退休账户的供款也受到收入的限制. For 2023, 罗斯个人退休账户的缴款在218美元之间逐步减少,000 and $228,已婚夫妇共同申报，罚款$138,000 and $153,000 for single filers.
有资格获得免税和免罚款的收入提取, 罗斯个人退休账户的分配必须满足持有五年的要求，并且必须在59岁半以后进行. 在某些其他情况下，也可以采取免税和免税提款, such as the owner's death. 原来的罗斯个人退休账户持有人不需要每年最低提款.
Remember, 本文仅供参考，不能替代现实生活中的建议, so make sure to consult your tax, legal, 在修改你的退休计划之前，向财务专家咨询.
你是否在努力提高税收效率? 退休后，这一点尤为重要，值得讨论. 一些财务调整可以帮助你管理你的纳税义务.
1. IRS.gov, 2023
2. IRS.gov, 2023
内容的来源被认为是提供准确的信息. 本材料中的信息不作为税务或法律建议. 它不得用于避免任何联邦税收处罚的目的. 有关您个人情况的具体信息，请咨询法律或税务专业人士. 本材料由FMG Suite开发和制作，旨在提供有关您可能感兴趣的主题的信息. FMG, LLC, 不隶属于指定的经纪自营商, 国家或证券交易委员会注册的投资咨询公司. 所表达的意见和提供的材料仅供一般参考, 并且不应被视为购买或出售任何证券的招揽. Copyright FMG Suite.
